Взыскание задолженности: как распознать мошенников?

Агентство по взысканию долгов может взыскивать долги, на оплату которых фирма имеет право. Это означает, что: Если Вы, например, купили что-то в Интернете и не оплатили счета, рано или поздно Вы получите письмо от коллекторского агентства или адвоката.

Для возбуждения процедуры взыскания долга должны соблюдаться два важных условия:

1. Вы действительно заключили договор и должны фирме определенную сумму. Юристы называют такой случай обоснованным взысканием задолженности.
2. Вы просрочили платеж. 
    

Важно знать: Коллекторские агентства либо действуют от имени той или иной фирмы, либо скупают дебиторскую задолженность.

Важно знать: Вы просрочили платеж, если Вы

• получили требование уплаты задолженности после счета, на которое Вы не отреагировали.
• получили счет с требованием уплаты задолженности.
• при заключении договора согласились оплатить сумму в течение определенного количества дней или к определенной дате, но не оплатили счет в срок. В этом случае Ваш партнер по договору не обязан выставлять счет-фактуру или отправлять Вам требование уплаты.

Счет-фактура с требованием уплаты содержит абзац, который имеет примерно следующее содержание:

«Сумма счета подлежит оплате при получении данного счета. В соответствии с § 286 (3) Гражданского уложения ФРГ (BGB) хотели бы обратить Ваше внимание на то, что даже без требования уплаты Вы автоматически становитесь должником, если не переведете указанную сумму на наш счет, указанный ниже, в течение 30 дней с даты предъявления требования и получения данного счета».

Если Вы не оплатите счет за 30 дней, фирма не обязана отправлять Вам еще одно требование уплаты задолженности. В этом случае Вы автоматически задерживаете оплату.
 

Расходы на взыскание задолженности зависят от цен и условий, которые коллекторские агентства согласовывают со своими клиентами. Размер этих расходов зависит от конкретных обстоятельств. Чтобы ограничить эти расходы, стоимость услуг по сбору долгов для коллекторских агентств прописана в законе. Это означает, что стоимость взыскания, по крайней мере, не может превышать сумму, которую адвокат мог бы взимать один раз, если бы ему было поручено это дело. 

С помощью приложения «Электронный верификатор взысканий» Центра по защите прав потребителей (Verbraucherzentrale) Вы можете бесплатно проверить расходы.

Вы всегда должны тщательно проверять счета, выставляемые коллекторскими агентствами. Проверяйте каждый пункт — счета часто бывают завышены.

• Если коллекторское агентство взимает с Вас, например, комиссию за обслуживание счета, Вы не обязаны ее оплачивать. Проверка взыскание и получение оплаты являются частью общей деятельности коллекторского агентства и уже покрыты платой за взыскание долга.
• Если коллекторское агентство требует уплаты процентов, она должна предоставить подробную информацию о том, как эти проценты рассчитываются. Это означает, что она должна указать процентную ставку и период, за который заявлены проценты. Проценты могут требоваться в размере пяти процентных пунктов сверх базовой ставки. Так гласит закон.
• Расходы в размере около 15 евро на поиск адреса или запрос в паспортный стол оправданы, если Вы переехали и не сообщили об этом своему первоначальному партнеру по договору. Поскольку расходы за запрос в паспортный стол по месту жительства сильно варьируют, Вы можете потребовать от коллекторского агентства подтвердить размер фактических расходов. 

Нет! Вы должны оплатить взыскание коллекторского агентства только в том случае, если Вы действительно должны указанной фирме деньги и просрочили платеж. И даже в этом случае Вы не обязаны оплачивать чрезмерно завышенные расходы на взыскание долга.

Вы вообще не должны платить, если уверены, что не заключали договор с фирмой, от имени которой взыскивается долг. В этом случае Вам следует письменно опротестовать претензии и отправить это письмо заказным письмом (нем. Einwurfeinschreiben).

К сожалению, в этой сфере широко распространены мошенники. Многие коллекторские агенства хотят заработать на сомнительных услугах. Они угрожают требованиями об уплате, наложением принудительного взыскания на имущество или даже судебными приставами или «блокировкой счета», чтобы подчеркнуть серьезность своих требований. 

Каждое коллекторское агентство должно быть зарегистрировано в соответствии с §10 Закона о юридических услугах (RDG). Для этого требуется соответствующее регистрационное свидетельство от компетентного надзорного органа. В Реестре юридических услуг (нем. Rechtsdienstleistungsregister) можно бесплатно проверить, зарегистрировано ли данное агентство. О незарегистрированном агентстве по взысканию долгов можно сообщить в компетентный надзорный орган.

Внимание: Сам факт регистрации агентства по взысканию долгов ничего не говорит о его серьезности. Даже зарегистрированные коллекторские агентства могут использовать недобросовестные методы.

Важно знать: Адвокатам также разрешено проводить процедуры взыскания долгов. Однако, в отличие от коллекторских агентств, они не обязаны быть внесены в реестр юридических услуг, а должны быть зарегистрированы в соответствующей Коллегии адвокатов. 

Серезные коллекторские агентства отличаются прозрачностью коммуникации и реагируют на Ваши возражения. Уже в первом письме от коллекторского агентства должно быть указано, от имени какой фирмы взимается оплата долга. Кроме того, должны быть указаны предмет договора и дата его заключения. По вашему требованию коллекторское агентство должно предоставить дополнительную информацию, например:

• адрес клиента (так называемый «фактический» адрес, а не просто абонентский ящик),
• название или фирма (первоначального) кредитора и,
• что особенно важно: в случае договоров, основные обстоятельства заключения договора (например, по телефону или лично в магазине).

Требование должно быть Вам понятно. Серьезное коллекторское агентство установит Вам разумный срок для погашения задолженности.

Запись в Schufa (Общество кредитных историй и оценки кредитных рисков) или другом кредитном агентства допустима только в том случае, если требование обосновано и Вы не оплачиваете счет коллекторского агентства, игнорируя на как минимум два напоминания.
Если Вы письменно опротестовали взыскание, то данные не могут быть переданы. Запугивание угрозами привлечения Schufa также не допустимо. Вы также имеете право получить информацию о данных, хранящихся о Вас в Schufa, и право на удаление или исправление неверных отметок.
 

Если Вы письменно опротестовали взыскание, то данные не могут быть переданы. Запугивание Schufa также не допустимо. Вы также имеете право получить информацию о данных, хранящихся о Вас в Schufa, и право на удаление или исправление неверных отметок.

Не поддавайтесь на запугивания! Вы не обязаны впускать сотрудника коллекторского агенства в свой дом. Вам также не могут вынести приговор (по уголовному делу) просто так. Пусть Вас не смущают судебные решения, прилагаемые к платежным требованиям. Они всегда касаются только отдельного случая, а не автоматически Вашей конкретной ситуации.

До того как явится судебный пристав, должен произойти целый ряд событий.

Сначала Вам должен быть направлен приказ об уплате задолженности. Коллекторское агентство может обратиться в суд. Суд не проверяет обоснованность требований. Если Вы считаете, что взыскание вообще не обосновано или обосновано, но не в указанном объеме, Вы должны в течение 2 недель обязательно письменно опротестовать его. В этом случае кредитор (то есть сторона, которой Вы должны деньги) может продолжить разбирательство только путем подачи искового заявления в суд. Далее состоится судебное разбирательство, в ходе которого Вы также будете заслушаны, и судья вынесет решение по иску. Если суд придет к выводу, что Вы должны выплатить деньги, кредитор, опираясь на решение суда, может воспользоватья услугами судебного пристава для взыскания задолженности.

Но многие компании не заинтересованы в судебных разбирательствах. А тем более такие, которые взыскивают задолженность на основании мошеннических договоров или фейковых уведомлениях о выигрыше.

Однако не стоит выдвигать бессмысленные возражения, например, если взыскание в точности соответствует Вашей задолженности кредитору. Если взыскание обосновано, судебное разбирательство обойдется дороже. 

Если вы не отреагируете на приказ об уплате задолженности, то можете рассчитывать на скорой доставке исполнительного решения. В течение двух недель Вы можете опротестовать его в письменном виде. Кроме того, Вам следует подать заявление о временном приостановлении исполнения уведомления о принудительном взыскании, которое еще не имеет юридической силы. Такое заявление можно подать, например, судебному делопроизводителю в участковом суде. После подачи возражения состоится судебное разбирательство, которое обычно завершается вынесением приговора. Однако если Вы не подадите возражение, кредитору будет выдано исполнительное решение - теперь уже с юридической силой, по которому он сможет взыскать задолженность с помощью судебного пристава. Если Вы пропустили сроки, то фактически необоснованное требование также может быть взыскано судебным приставом.

В принципе, не следует переуступать права коллекторскому агентству. В случае переуступки, например, Вы передаете коллекторскому агентству свое право на выплату заработной платы.

Часто параллелько с рассрочкой оформляется переуступка прав. Обычно предусматривается именно переуступка зарплаты. Однако переуступаются также и другие активы или виды доходов, например полисы страхования жизни и другие страховые полисы, возврат подоходного налога, оплата больничных листов или кредитовое сальдо по счету.

Исключите пункт о переуступке из соглашения о рассрочке или откажитесь его подписывать. Дело в том, что, если Вы оформили переуступку, коллекторскому агентству не нужно будет обращаться в суд и оно может напрямую связаться с Вашим работодателем или банком, если Вы перестанете выплачивать взносы.

Помните: Коллекторское агентство может взимать дополнительные расходы за оформление соглашения о рассрочке. Коллекторские агентства обязаны прямо указать на это.