Jetzt auch
Auf dem Weg zum neuen „Wohn-Riester“
Etablierte Riester-Anbieter befürchten Geschäftseinbußen / Teil
IV
Ab dem kommenden Jahr soll eine bessere Integration des
selbstgenutzen Wohneigentums in die staatliche Riester-Förderung
erfolgen. Ob tatsächlich eine Verbesserung erreicht wird, hängt jedoch
vor allem davon ab, in welchem Umfang angespartes Altersvorsorgekapital
aus Riester-Verträgen entnommen und als Eigenkapital für die
Eigenheimfinanzierung eingesetzt kann...
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Auf dem Weg zum neuen „Wohn-Riester“
Statt Förderung: Behinderung der Altersvorsorge / Teil III
Durch die verbesserte Einbeziehung von selbstgenutzten Wohneigentum soll
die staatlich geförderte Altersvorsorge noch attraktiver werden. Der
jetzt veröffentliche Referentenentwurf sieht allerdings vor, dass
lediglich 50 Prozent des angesparten Altersvorsorgekapitals beim Erwerb
einer eigenen Immobilie eingesetzt werden dürfen...
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Auf dem Weg zum neuen „Wohn-Riester“
Reduzierte Förderung, aber keine spätere Besteuerung / Teil II
das Modell von CDU/CSU
Nach den vorliegenden Informationen soll der im Bundesfinanzministerium
ausgearbeitete Referentenentwurf weitgehend dem Modell der SPD
entsprechen. Dieses Modell wird vom Koalitionspartner CDU/CSU jedoch
in zentralen Punkten abgelehnt...
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Auf dem Weg zum neuen „Wohn-Riester“
Konkrete Ausgestaltung noch umstritten / Teil I: das Modell der SPD
Das selbst genutzte Wohneigentum soll ab dem 1. Januar 2007 besser in
die staatliche geförderte Altersvorsorge integriert werden. Dies haben
die Regierungsparteien bereits in ihrem Koalitionsvertrag
beschlossen. Wie das konkrete Fördermodell ausgestaltet werden soll, ist
allerdings noch umstritten...
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Sondertilgungen sind nicht immer die beste Geldanlage
Die schnellere Rückzahlung eines Kredites ist meistens die beste Art der Geldanlage. Bei der Aufnahme eines festverzinslichen Darlehens zur Eigenheimfinanzierung ist es deshalb in der Regel ratsam, sich vertraglich das Recht auf Sondertilgungen zusichern zu lassen und diese später auch möglichst zu nutzen. Wie bei vielen Regeln gibt es allerdings auch hier Ausnahmen... mehr→ Sondertilgungen sind nicht immer die beste Geldanlage
Immer mehr undurchsichtige Baufinanzierungsangebote
Immer mehr Banken beschränken sich in der Baufinanzierung nicht darauf, ihren Kunden ein klassisches Hypothekendarlehen mit laufender Tilgung anzubieten. Im Zuge von Allfinanz-Kooperationen wird stattdessen verstärkt versucht, Produktkombinationen aus Vorfinanzierungskrediten und Bausparverträgen zu verkaufen... mehr→ Immer mehr undurchsichtige Baufinanzierungsangebote
Schadenersatz bei Finanzierungen mit Lebensversicherung ?
Wer zur Finanzierung seines Eigenheims eine Kombination aus Kapitallebensversicherung und Festdarlehen ohne laufende Tilgung abgeschlossen hat, erlebt gegenwärtig böse Überraschungen. Nach der neuerlichen Senkung der Überschussbeteiligungen klaffen immer größere Lücken in den Finanzierungsplänen... mehr→ Schadenersatz bei Finanzierungen mit Lebensversicherung ?
Desaster bei vorfinanzierten Bausparverträgen
Wer ein Darlehen zur Eigenheimfinanzierung aufnimmt oder eine laufende Finanzierung mit neuen Konditionen verlängert, kann sich derzeit über außergewöhnlich günstige Konditionen freuen. Gemischte Gefühle löst das Zinstief jedoch bei vielen Kreditnehmern aus, die sich vor Jahren zu einer Finanzierung haben überreden lassen, bei der ein Bausparvertrag mit einem Darlehen ohne laufende Tilgung vorfinanziert wird... mehr→ Desaster bei vorfinanzierten Bausparverträgen
Mit Forward-Darlehen niedrige Zinsen sichern
Wer Mitte der neunziger Jahre ein Hypothekendarlehen mit einer zehnjährigen Zinsbindung aufgenommen hat, würde sich freuen, wenn er den Kredit bei den derzeit sehr niedrigen Zinsen umschulden könnte. Viele Kreditinstitute lehnen das jedoch rundweg ab. Andere verlangen so hohe Vorfälligkeitsentschädigungen, dass sich die vorzeitige Umschuldung kaum lohnen würde... mehr→ Mit Forward-Darlehen niedrige Zinsen sichern
Nicht jedes Bauspardarlehen lohnt
Bausparverträge werden zumeist in der festen Erwartung abgeschlossen, dass sie später eine konkurrenzlos günstige Finanzierung der eigenen Wände ermöglichen. Ob sie wirklich vorteilhaft sind, hängt jedoch von zweierlei ab: von dem gewählten Tarif und von dem allgemeinen Zinsniveau bei der Kreditaufnahme. Nachdem die Zinsen für „normale“ Hypothekendarlehen zuletzt wieder stark gesunken sind, lohnen viele Bauspardarlehen nicht mehr... mehr→ Nicht jedes Bauspardarlehen lohnt
Lebensversicherung – zum Ansparen für das Eigenheim nicht geeignet
Wer sich mit der Überlegung trägt, eine Lebensversicherung abzuschließen, hat nicht immer nur die steuerfreie Auszahlung im Alter vor Augen. Vielen wird die Kapitalpolice auch als Baustein für eine spätere Eigenheimfinanzierung anempfohlen. Tatsächlich ist die Lebensversicherung jedoch ein Produkt, das für das Ansparen und Finanzieren einer selbstgenutzten Immobilie in der Regel nicht empfehlenswert ist... mehr→ Lebensversicherung – zum Ansparen für das Eigenheim nicht geeignet
Auf die Nebenkonditionen achten
In den Hitlisten für preisgünstige Baudarlehen werden meistens nur die Zinssätze herausgestellt. Neben den Zinsen fallen in der Regel aber noch andere Kosten an. Von Kreditinstitut zu Kreditinstitut ist deren Höhe mitunter sehr verschieden. Wer Angebote vergleicht, muss deshalb gerade auch auf die Nebenkonditionen achten... mehr→ Auf die Nebenkonditionen achten
Der Effektivzins – das unbekannte Wesen
Wer ein Darlehen aufnehmen will, hat die Qual der Wahl bei der Suche nach dem günstigsten Angebot. Eigentlich sollte ihm bei der Auswahl der „effektive Jahreszins laut Preisangabenverordnung“ dienlich sein. Doch die Wenigsten wissen, welche Kostenfaktoren von dieser Messzahl tatsächlich erfasst werden und welche unberücksichtigt bleiben... mehr→ Der Effektivzins – das unbekannte Wesen
Mehr Transparenz mit dem tatsächlichen Effektivzins
Bei einem Vergleich verschiedener Finanzierungsangeboten für eine Immobilie leistet der ausgewiesene Preis – ausgedrückt im „anfänglichen effektiven Jahreszins laut Preisangabenverordnung“ – nur bedingt eine Hilfe. Unter Umständen führt er sogar in die Irre. Dies bedeutet allerdings nicht, dass das Effektivzins-Konzept prinzipiell unbrauchbar wäre. Entscheidend ist, dass wirklich alle Kostenfaktoren erfasst und bestimmte Finanzierungskombinationen auch als ein einheitliches Produkt betrachtet werden... mehr→ Mehr Transparenz mit dem tatsächlichen Effektivzins
Verschweigen von Förderdarlehen kann Schadensersatz begründen
Wer eine selbstgenutzte Immobilie erwirbt oder Maßnahmen zur Energieeinsparung und Sanierung seines Wohngebäudes durchführt, kann dafür zinsvergünstigte Darlehen von der Kreditanstalt für Wiederaufbau bekommen. Von den Kreditinstituten werden diese Förderkredite häufig verschwiegen. Das ist nicht nur schlechter Stil, sondern ein Beratungsverschulden, das Schadensersatzforderungen begründen kann... mehr→ Verschweigen von Förderdarlehen kann Schadensersatz begründen
Preisgestaltung bei variabel verzinslichen Krediten ist fast immer undurchsichtig
Viele Kredite werden nicht mit einem festen Zinssatz vergeben. Statt dessen wird der Bank einseitig das Recht eingeräumt, die Zinskonditionen im Zeitablauf an veränderte Marktbedingungen anzupassen. In der Praxis finden sich dann zumeist Regelungen wie: „Die Bank wird den Zinssatz bei Veränderungen des allgemeinen Zinsniveaus in angemessener Weise erhöhen oder senken“... mehr→ Preisgestaltung bei variabel verzinslichen Krediten ist fast immer undurchsichtig