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Effektivzins: Preiswahrheit oder Irreführung?
Die deutsche Preisangabenverordnung (PAngVO) soll für Preisklarheit und Preiswahrheit sorgen. Das ist ihr hehrer Auftrag und Anspruch. Tatsächlich ist in ihren einschlägigen Vorschriften jedoch seit geraumer Zeit etwas Merkwürdiges zu beobachten... mehr→ Effektivzins: Preiswahrheit oder Irreführung?
Verschwiegene Kick Backs bei der Baufinanzierung
Banken und andere Finanzberater müssen über die Rückvergütungen („Kick Backs“) aufklären, die sie bei der Vermittlung von Kapitalanlagen erhalten. Diese Pflicht ist mittlerweile weithin bekannt. Kaum bekannt ist demgegenüber, dass diese Pflicht auch für Provisionen gilt, die Banken und Finanzberater bei der Vermittlung und Baufinanzierungen kassieren... mehr→ Verschwiegene Kick Backs bei der Baufinanzierung
Verspekuliert mit Forward-Darlehen – Was tun?
Seit einigen Jahren bieten Banken in der Immobilienfinanzierung so genannte Forward-Darlehen an. Mit diesen Darlehen können Darlehensnehmer schon bis zu drei Jahre im Voraus die Konditionen für ihre Anschlussfinanzierung vereinbaren. Das ist eine interessante Möglichkeit, wenn die Zinsen auf einem relativ niedrigen Niveau sind und der Darlehensnehmer in der Zukunft wieder ansteigende Zinsen befürchtet... mehr→ Verspekuliert mit Forward-Darlehen – Was tun?
Forward-Darlehen sind eine Zinsspekulation
Wer zur Finanzierung einer Immobilie ein Darlehen aufgenommen hat, dessen Zinsbindung jetzt ausläuft, kann sich glücklich schätzen. Die Zinsen für die Anschlussfinanzierung sind so günstig wie selten zuvor. Was aber sollen Darlehensnehmer tun, deren Zinsbindung erst in ein, zwei, drei oder vier Jahren ausläuft?.. mehr→ Forward-Darlehen sind eine Zinsspekulation
Fragwürdiger Boom beim Bausparen
In 2008 wurden fast vier Millionen neue Bausparverträge abgeschlossen, mit einer Bausparsumme von insgesamt fast 100 Mrd. Euro. Für die Bausparkassen ist das sehr erfreulich, denn sie verzeichnen damit das zweitbeste Neugeschäftsergebnis überhaupt. Die Frage ist allerdings: Wie erklärt sich dieser Boom?.. mehr→ Fragwürdiger Boom beim Bausparen
Bausparen – mit staatlicher Förderung ins finanzielle Abseits
Die staatliche Förderung des Bausparens richtet sich insbesondere auch an jüngere Menschen. Schon 16jährige können die Wohnungsbauprämie erhalten. Aus Sicht der Bundesregierung ist dies der beste Weg, auf dem junge Menschen das Sparen lernen und das notwendige Eigenkapital für eine eigene Immobilie bilden können... mehr→ Bausparen – mit staatlicher Förderung ins finanzielle Abseits
Staatliche Fehlanreize für junge Bausparer
Ab 2009 soll es für neu abgeschlossene Bausparverträge nur dann noch eine Wohnungsbauprämie geben, wenn das angesparte Guthaben für wohnungswirtschaftliche Zwecke verwendet wird. So sah es der Entwurf des Eigenheimrentengesetzes vor. Auf Anregung des Bundesrates will die Regierungskoalition jetzt jedoch eine Ausnahme im Gesetz verankern... mehr→ Staatliche Fehlanreize für junge Bausparer
Bauspardarlehen – so günstig wie noch nie?
In den letzten Jahren mussten etliche Bausparer feststellen, dass sie vergeblich auf einen vermeintlich günstigen Darlehenszins hin gespart hatten. Denn klassische Hypothekendarlehen wurden zu einem niedrigeren Zins angeboten, als ihn die meisten Bausparverträge garantierten. Bei einigen der jetzt angebotenen Tarife dürfte sich das künftig wohl kaum wiederholen. Denn sie enthalten Darlehenszinssätze, die selbst bei japanischen Verhältnissen am Kreditmarkt noch konkurrenzfähig wären... mehr→ Bauspardarlehen – so günstig wie noch nie?
Hilfestellung beim finanziellen Kraftakt
Schon 4.000 Baufinanzierungsberatungen bei der
Verbraucherzentrale / Infotage
Der Bau oder Kauf der eigenen vier Wände ist für diejenigen, die es
wagen, zumeist die größte finanzielle Investition ihres Lebens. Mit
einer soliden und günstigen Finanzierung bestehen gute Chancen, dass
sich der finanzielle Kraftakt am Ende lohnt. Eine riskante oder unnötig
teure Finanzierung kann die Eigenheimerwerber demgegenüber Tausende von
Euros zusätzlich kosten oder den Traum vom eigenen Heim am Ende sogar
platzen lassen. Am 15. und 16. März 2008 finden Infotage zu diesem Thema
in der Verbraucherzentrale Bremen, Altenweg 4 statt...
mehr→ Hilfestellung beim finanziellen Kraftakt
Westdeutsche Immobilienbank: Schadensersatz auch ohne Schaden?
Wer ein grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen vor Ablauf der Zinsfestschreibung zurückzahlt, sieht sich regelmäßig mit einer Schadensersatzforderung der Bank konfrontiert: einer so genannten Vorfälligkeitsentschädigung. Ob diese richtig berechnet ist, kann kein normaler Darlehensnehmer überprüfen. Wie die Überprüfungen durch die Verbraucherzentrale zeigen, wird oftmals noch immer mehr verlangt, als nach der Rechtsprechung erlaubt ist. Auf dem Hintergrund des Zinsanstiegs in den beiden letzten Jahren laufen Darlehensnehmer sogar Gefahr, dass die Bank Schadensersatz kassieren will, obwohl sie gar keinen Schaden erlitten hat, sondern im Gegenteil einen Vorfälligkeitsnutzen erzielen kann... mehr→ Westdeutsche Immobilienbank: Schadensersatz auch ohne Schaden?
Schade um die Wohnungsbauprämie?
Kunden der BHW Bausparkasse, die sich in der Vergangenheit zur Vorfinanzierung eines Bausparvertrages haben überreden lassen, erleben derzeit vielfach eine unangenehme Überraschung. Wenn sie das Bauspardarlehen nicht abnehmen wollen, weil dieses bei dem gegenwärtigen Zinsniveau viel zu teuer ist, wird ihnen das verweigert. Sie können das Bauspardarlehen zwar postwendend zurückzahlen, sollen es aber zunächst förmlich in Anspruch nehmen... mehr→ Schade um die Wohnungsbauprämie?
Bausparkasse BHW verwehrt Kunden den Zinsbonus
Kunden der BHW Bausparkasse, die sich in der Vergangenheit zur Vorfinanzierung eines Bausparvertrages haben überreden lassen, erleben derzeit vielfach eine unangenehme Überraschung. Wenn sie das Bauspardarlehen nicht abnehmen wollen, weil dieses bei dem gegenwärtigen Zinsniveau viel zu teuer ist, wird ihnen das verweigert. Sie können das Bauspardarlehen zwar postwendend zurückzahlen, sollen es aber zunächst förmlich in Anspruch nehmen... mehr→ Bausparkasse BHW verwehrt Kunden den Zinsbonus
Umschuldungsangebote nicht ungeprüft annehmen
Seit September letzten Jahres sind die Zinssätze für Hypothekendarlehen um einen halben Prozentpunkt gestiegen. Da weitere Zinsschritte von der Europäischen Zentralbank erwartet werden, spricht einiges dafür, dass sich auch die Darlehenszinssätze weiter erhöhen werden... mehr→ Umschuldungsangebote nicht ungeprüft annehmen
Anschlussfinanzierung: Der gefangene Darlehensnehmer
Eigenheimfinanzierungen bestehen oft nicht nur aus einem einzigen Darlehen. Der aufgenommene Kredit verteilt sich vielmehr auf verschiedene Verträge. Dies ist unproblematisch, wenn die Darlehen gleiche Zinsbindungsfristen besitzen. Es kann aber zu einem Problem werden, wenn die Zinsfestschreibungen zu unterschiedlichen Zeitpunkten enden. Darlehensnehmer, die ihre Bank wechseln möchten, stellen dann bei der Anschlussfinanzierung häufig fest, dass sie in einer Falle sitzen... mehr→ Anschlussfinanzierung: Der gefangene Darlehensnehmer
Anschlussfinanzierung: Weiterfinanzieren mit der Lebensversicherung?
Wer sich zu einer Eigenheimfinanzierung mit einer Kapitallebensversicherung hat überreden lassen, hat dies in den meisten Fällen schon oftmals bereut. Denn nach der drastischen Korrektur der prognostizierten Ablaufleistungen klaffen inzwischen in zahlreichen Finanzierungsplänen mehr oder weniger große Lücken... mehr→ Anschlussfinanzierung: Weiterfinanzieren mit der Lebensversicherung?
Anschlussfinanzierung: Vorsicht bei vorfinanzierten Bausparverträgen
Viele Eigenheimfinanzierer haben sich vor Jahren dazu überreden lassen, kein normales Hypothekendarlehen mit laufender Tilgung abzuschließen. Stattdessen bezahlen sie für ihr Darlehen zunächst nur die Zinsen und sparen nebenher einen Bausparvertrag an. Mit diesem Bausparvertrag soll dann das Vorausdarlehen ganz oder teilweise abgelöst werden. Wer ein solches Bauspardarlehen bei der Anschlussfinanzierung in Anspruch nimmt, läuft derzeit aber Gefahr, zum zweiten Mal das Falsche zu tun... mehr→ Anschlussfinanzierung: Vorsicht bei vorfinanzierten Bausparverträgen
Bei Anschlussfinanzierung selbst aktiv werden
Eigenheimfinanzierer, deren Zinsbindung jetzt ausläuft, können sich freuen. Aufgrund des sehr günstigen Zinsniveaus wird sich die Anschlussfinanzierung deutlich verbilligen. Gleichwohl sollte nicht aus Bequemlichkeit das erstbeste Verlängerungsangebot des bisherigen Darlehensgebers akzeptiert werden... mehr→ Bei Anschlussfinanzierung selbst aktiv werden
Bauverträge: Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser
In der Werbung wird der Bau oder Kauf einer eigenen Immobilie in leuchtenden Farben ausgemalt. In der Praxis haben die Bauherren oder Käufer jedoch oftmals eine Menge Ärger, bis das Eigenheim bezugsfertig ist. Schuld daran sind insbesondere ungenaue Angaben in der Bau- und Leistungsbeschreibung, nachteilige oder gar unzulässige Klauseln im Bauvertrag und nicht zuletzt die mangelhafte Ausführung der Arbeiten selbst. Statt darauf zu vertrauen, dass schon alles gut gehen wird, sollten Eigenheimerwerber deshalb vorbeugen und sich frühzeitig zu möglichen Problemen beraten lassen... mehr→ Bauverträge: Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser
Mit der Zinswaage zur richtigen Zinsbindung
Wie lange soll der Zinssatz festgeschrieben werden? Vor dieser Frage stehen alle, die ein Hypothekendarlehen aufnehmen oder verlängern. Eine allgemeingültige Antwort gibt es darauf nicht; denn niemand weiß, wie sich die Zinsen in der Zukunft entwickeln. Es gibt allerdings Kriterien, an denen man sich orientieren kann... mehr→ Mit der Zinswaage zur richtigen Zinsbindung
Bauspardarlehen lohnen gegenwärtig kaum
Bauspardarlehen sind zur Zeit in den meisten Fällen teurer als ein normales Hypothekendarlehen. Wer einen zuteilungsreifen Bausparvertrag besitzt, sollte ihn deshalb nicht blindlings bei einer anstehenden oder schon laufenden Finanzierung einsetzen. Mitunter kann es sogar sinnvoll sein, ein Bauspardarlehen in ein Annuitätendarlehen umzuschulden... mehr→ Bauspardarlehen lohnen gegenwärtig kaum
Wie man Baufinanzierungsangebote nicht vergleichen sollte
Eine Gegenüberstellung der planmäßig zu zahlenden Raten ist meist irreführend. Bei Baufinanzierungsangeboten werden oft einfach die Summen der planmäßig zu zahlenden Raten miteinander verglichen, um herauszufinden, welche Offerte die günstigere ist. Dieser Ansatz scheint klar und einfach zu sein, denn letzlich soll die Finanzierung unter dem Strich möglichst wenig kosten. Tatsächlich bergen solche simplen Vergleiche jedoch Tücken, die nicht selten zur Irreführung des Kreditnehmers ausgenutzt werden... mehr→ Wie man Baufinanzierungsangebote nicht vergleichen sollte
Eigenheimzulage wird oft an die Bank verschenkt
Der Erwerb einer selbst genutzten Immobilie wird auch weiterhin staatlich gefördert. Allerdings teilweise in deutlich verringertem Umfang. Wichtiger denn je ist deshalb die Suche nach einer möglichst günstigen Finanzierung. Viele Darlehensnehmer verschenken hier aus Trägheit mehr Geld als sie vom Staat bekommen... mehr→ Eigenheimzulage wird oft an die Bank verschenkt
Zulagenförderung hier – irreführende Preisangabenverordnung dort
Die jüngste Debatte um die staatliche Förderung des Eigenheimerwerbs hat wiederum eines gezeigt: Die Politik sieht nur die Eigenheimzulage, nicht aber die Missstände im Markt der Baufinanzierung. Vor allem sieht sie nicht, dass sie selbst mit einer überholten Preisangabenverordnung gerade teuren und riskanten Finanzierungsangeboten Vorschub leistet und damit letztlich ihre eigenen Förderziele konterkariert... mehr→ Zulagenförderung hier – irreführende Preisangabenverordnung dort
Bei Kreditübertragung Gegenleistung verlangen
Im Zuge von Sanierungs- und Rationalisierungsmaßnahmen haben einige Kreditinstitute damit begonnen, ihre Hypothekendarlehen an eine andere Bank zu verkaufen oder die Kredite von einem Dritten verwalten zu lassen. Für die damit verbundene Weitergabe von Daten benötigen sie allerdings die Zustimmung der Darlehensnehmer. Diese sollten deshalb ausloten, ob sie für die Einwilligung eine Gegenleistung erhalten... mehr→ Bei Kreditübertragung Gegenleistung verlangen
Kündigung der Lebensversicherung prüfen
Bei Finanzierungen mit einer Kapitallebensversicherung zeichnen sich erhebliche Lücken ab. Durch die starke Senkung der Überschussbeteiligungen drohen Darlehensnehmer am Ende auf einer Restschuld von bis zu einem Drittel des Kredites sitzen zu bleiben. Für die Betroffenen stellt sich daher die Frage, wie sie auf diese missliche Lage reagieren sollen... mehr→ Kündigung der Lebensversicherung prüfen
Beim Bausparen wird viel Geld verschenkt
Nach den schlechten Erfahrungen mit der Börse haben sichere Geldanlagen wieder Konjunktur. Von diesem Trend profitiert nicht zuletzt das Bausparen, das in diesem Jahr regelrecht boomt. Nach den Erfahrungen der Verbraucherzentrale ist allerdings zu befürchten, dass viele Verträge einmal mehr ohne ausreichende Information und Überlegung abgeschlossen werden... mehr→ Beim Bausparen wird viel Geld verschenkt