Baufinanzierung

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Dieser bewährte Ratgeber ist ein erster Baustein auf dem Weg zum eigenen Heim. Denn er liefert alle notwendigen Informationen zur finanziellen Absicherung Ihres Kauf- oder Bauvorhabens.

Das Buch beginnt mit Ihrer persönlichen Finanzierungsplanung. Mit Hilfe mehrerer Checklisten können Sie Ihren Finanzierungs- bedarf und Ihre finanzielle Belastbarkeit ermitteln. Ob die Belastungen überhaupt tragbar sind, werden Sie dann leicht erkennen. Anschließend können Sie sich das notwendige Grundwissen zu den Finanzierungsformen „Hypothekendarlehen“, „Lebensversicherungshypothek“ und „Bausparen“ aneignen. Die verschiedenen Finanzierungsformen werden verständlich dargestellt, die Konditionen jeweils kritisch beleuchtet.

Der Ratgeber bietet auch „Hilfe zur Selbsthilfe“: Sie werden lernen, sich im Konditionendschungel zurechtzufinden und Finanzierungsangebote selbständig zu vergleichen. Welche Förderungsmöglichkeiten und Steuervergünstigungen Vater Staat vorsieht, wird natürlich auch gesagt. Vielleicht fangen Sie aber auch einfach hinten an zu lesen und lernen erst mal Fachchinesisch im „ABC der Baufinanzierung“.

Inhalt

1     Einführung...............................................7
2     Die persönliche Finanzierungsplanung.....................10
2.1   Ermittlung des Finanzierungsbedarfs......................12
2.1.1 Ermittlung der Gesamtkosten..............................12
      Kosten für Kauf oder Bau.................................12
      Ermittlung der Gesamtkosten..............................13
      Kosten der Finanzierung..................................15
      Sonstige Kosten..........................................17
      Gesamtkosten des Kauf- oder Bauvorhabens.................17
2.1.2 Ermittlung des verfügbaren Eigenkapitals.................18
2.1.3 Ermittlung des Ergebnisses...............................20
2.2   Ermittlung der monatlichen finanziellen
      Belastbarkeit............................................22
2.2.1 Ermittlung der monatlichen Einnahmen.....................23
2.2.2 Ermittlung der monatlichen Ausgaben......................24
2.2.3 Ermittlung des Ergebnisses...............................26
2.3   Die Kosten der Finanzierung..............................28
2.3.1 Ermittlung der monatlichen finanziellen Belastung........28
2.3.2 Vergleich von Finanzierungskosten und finanzieller
      Belastbarkeit............................................30
2.3.3 Ermittlung der möglichen Darlehenssumme..................32
3     Der Markt für Baufinanzierungen..........................34
4     Die verschiedenen Möglichkeiten Baufinanzierung..........37
      Die Beleihungsprüfung 38 Ermittlung des Beleihungswertes.39
      Bedeutung der Beleihungsgrenzen..........................40
      Wie Beleihungswert und
      Beleihungsgrenze Ihre Finanzierungskosten beeinflussen...42
4.1   Hypothekendarlehen der Kreditinstitute...................43
4.1.1 Gesamtablauf der Finanzierung............................45
4.1.2 Konditionen der Hypothekendarlehen.......................47
4.1.2.1 Nominalzinssatz........................................47
4.1.2.2 Zinsbindungsfrist......................................48
        Feste oder variable Zinsvereinbarung?..................48
        Mittelwege.............................................50
4.1.2.3 Disagio................................................51
        Begriffserklärung......................................51
        Vor- und Nachteile eines Disagios......................52
        Welche Risiken Sie eingehen 52 - Steuerliche Aspekte...55
        Disagio - ja oder nein?................................56
4.1.2.4 Tilgungssatz...........................................57
4.1.2.5 Zins- und Tilgungsverrechnung..........................58
4.1.2.6 Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühr..................62
4.1.2.7 Effektiver Jahreszinssatz..............................62
4.1.2.8 Nebenkosten............................................64
4.1.3   Wie läßt sich ein aussagefähiger Vergleich
        verschiedener Angebote vornehmen?......................65
4.1.3.1 Ermittlung des Darlehensbedarfs........................66
4.1.3.2 Auswahl potentieller Kreditgeber.......................67
4.1.3.3 Ablauf der Angebotseinholung...........................68
4.1.3.4 Auswertung der Angebote................................69
4.2     Hypothekendarlehen in Verbindung mit einer
        Kapitallebensversicherung..............................75
4.2.1   Gesamtablauf der Finanzierung..........................76
4.2.2   Verschiedene Gestaltungsmodelle........................78
4.2.3   Vergleich verschiedener Angebote.......................81
4.2.4   Lebensversicherungshypothek oder Annuitätendarlehen?...84
4.2.5   Das Policendarlehen....................................93
4.3     Die Bausparfinanzierung................................94
4.3.1   Gesamtablauf der Bausparfinanzierung...................96
4.3.1.1 Die Bausparsumme.......................................97
4.3.1.2 Die Ansparphase........................................98
4.3.1.3 Die Zuteilung..........................................99
4.3.1.4 Die Darlehensphase.....................................102
        Auszahlung - Tilgung...................................103
4.3.2   Die staatliche Bausparförderung........................105
4.3.2.1 Die Wohnungsbauprämie..................................106
4.3.2.2 Vermögenswirksame Leistungen und
        Arbeitnehmersparzulage.................................107
4.3.2.3 Gesetzliche Bindungsfristen............................109
4.3.3   Das Wartezeitproblem...................................110
4.3.4   Die richtige Finanzierungsstrategie in verschiedenen
        Ausgangssituationen....................................113
4.3.4.1 Sie verfügen über einen zuteilungsreifen
        Bausparvertrag.........................................114
4.3.4.2 Sie besitzen einen noch nicht zuteilungsreifen
        Bausparvertrag.........................................114
        Vor- und Zwischenfinanzierung..........................115
        Alternativen zur Vor- und Zwischenfinanzierung.........117
        Wie gehen Sie richtig vor?.............................120
4.3.4.3 Sie besitzen noch keinen Bausparvertrag................123
        Sie benötigen die Finanzierungsmittel in ca. sieben
        bis zehn Jahren........................................123
        Sie benötigen die Finanzierungsmittel in ca. zwei
        bis sechs Jahren.......................................134
        Sie benötigen die Finanzierungsmittel sofort...........138
4.4     Die staatliche Bauförderung............................142
4.4.1   Erster Förderungsweg - öffentlich geförderter
        sozialer Wohnungsbau...................................144
4.4.2   Zweiter Förderungsweg - Förderung des Wohnungsbaues
        durch besondere Maßnahmen und Vergünstigungen..........147
5       Steuerliche Förderung 151
5.1     Alte steuerliche Förderung nach ß 10 e
        Einkommensteuergesetz..................................151
5.2     Neue Förderung nach dem Eigenheimzulagengesetz.........152
5.2.1   Bestandteile der Förderung.............................152
5.2.1.1 Grundförderung und Kinderzulage........................152
5.2.1.2 "Öko"-Zulagen..........................................154
5.2.1.3 Eigenheimzulage bei Anschaffung
        Genossenschaftsanteilen................................154
5.2.2   Allgemeine Förderungsvoraussetzungen...................155
5.2.2.1 Selbstnutzung des Wohneigentums........................155
5.2.2.2 Einkommensgrenzen......................................156
5.2.3   Beantragung und Auszahlung der Zulagen.................157
5.2.3.1 Einzugstermin ist entscheidend.........................157
5.2.3.2 Förderung nur einmal im Leben..........................157
5.3     Sonstige steuerliche Absetzungsmöglichkeiten...........158
5.4     Finanzierungs- und Steuerstrategien....................159
6       Tips für Umfinanzierer

7       Zehn wichtige Tips zur Erinnerung

ABC der Baufinanzierung
Stichwortverzeichnis