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                                                 (Absender)

                                                 ______________________________
                                                 (Straße)

                                                 ______________________________
                                                 (Postleitzahl, Ort)


                                                                  den _________
_________________________________
(Versicherung)

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(Straße oder Postfach)

_______________________
(Postleitzahl, Ort)



Betr.: Versicherung Nr. ___________________________


Sehr geehrte Damen und Herren,

bei der oben genannten Lebensversicherung dient die
Überschussbeteiligung der Verkürzung der Vertragslaufzeit.

Bitte teilen Sie mir mit, wann ich garantiert mit der Auszahlung rechnen
kann und zu welchem Termin die Auszahlung - hochgerechnet auf der
derzeitigen Überschussbeteiligung - voraussichtlich erfolgen
wird. Welche Leistungen ergäben sich alternativ bei einer Kündigung zum
____________ ? (Jahr der gewünschten Auszahlung einsetzen)

Ursprünglich wurde mir eine Auszahlung im Jahre ______ in Aussicht
gestellt. Bitte teilen Sie mir deshalb auch mit, welche Ablaufleistung
ich in dem genannten Jahr voraussichtlich erhalten würde, wenn ich - mit
gleicher Prämie - eine normale Kapitallebensversicherung abgeschlossen
hätte: also eine Versicherung mit fester Laufzeit sowie der Ansammlung
und zusätzlichen Auszahlung der Überschussbeteiligung.

Unterstellen Sie dabei, dass

O der gleiche Todesfallschutz durch eine zusätzliche
        Risikolebensversicherung dargestellt worden wäre

O es mir nur um die steuerfreie Kapitalanlage ging und deshalb lediglich
        der niedrigst mögliche Todesfallschutz gewählt worden wäre

(zutreffendes ankreuzen)

Ich gehe davon aus, innerhalb von zwei Wochen nach Zugang eine Antwort
von Ihnen zu erhalten

Mit freundlichen Grüßen




P.S. Bitte teilen Sie mir auch mit, ob Sie in der Frage einer möglichen
Falschberatung auf die Einrede der Verjährung verzichten.

Erläuterung zum Musterbrief

1. Der Musterbrief ist nur für Lebensversicherungen gedacht, bei denen
   die Überschussbeteiligung zur Verkürzung der Vertragslaufzeit
   dienen. Ob dies bei Ihnen der Fall ist, lässt sich den
   Versicherungsbedingungen entnehmen. Bei Unklarheiten rufen Sie
   einfach die Versicherung an und lassen dies klären.

2. Der Musterbrief soll Ihnen zunächst Informationen über den
   voraussichtlichen Auszahlungstermin bringen. Dieser hat sich aufgrund
   der Ertragsprobleme der Versicherer in den meisten Fällen erheblich
   verschoben, ohne dass dies den Versicherten immer und ausdrücklich
   mitgeteilt wurde.

3. Wenn sich der Ablauftermin über den Rentenbeginn hinaus verzögert,
   wird es in vielen Fällen nicht sinnvoll sein, noch Jahre auf die
   Auszahlung zu warten. Eine vorzeitige Kündigung bedeutet jedoch eine
   niedrigere Auszahlung. Um hierüber Informationen zu erhalten, wird
   auch nach der Ablaufleistung bei vorzeitiger Kündigung
   gefragt. Setzen Sie in dem Schreiben deshalb das Jahr ein, an dem Sie
   die Auszahlung spätestens benötigen oder wünschen.

4. Nach unseren Beobachtungen sind die meisten Versicherten über die
   Besonderheiten dieser Form von Lebensversicherung nicht aufgeklärt
   worden. Ihnen ist auch nicht alternativ eine normale
   Kapitallebensversicherung mit festem Ablauftermin und zusätzlicher
   Auszahlung der Überschussbeteiligung angeboten worden. Ein solcher
   normaler Tarif wäre aber vermutlich in den meisten Fällen die bessere
   Lösung gewesen. In dem Musterbrief wird deshalb auch nach der
   möglichen Ablaufleistung einer solchen Vertragsalternative gefragt,
   um den möglichen Schaden zu ermitteln. Da die Lebensversicherungen
   mit Abkürzung der Laufzeit regelmäßig mit einer höheren
   Versicherungssumme und damit einem höheren Todesfallschutz
   ausgestattet sind, muss hier unterschieden werden, ob der höhere
   Versicherungswunsch tatsächlich gewünscht war oder ob es nur um die
   steuerfreie Auszahlung der Lebensversicherung gibt. Die zutreffende
   Variante ist von Ihnen anzukreuzen.

5. Unter P.S. wird schließlich gefragt, ob der Versicherer auf die
   Einrede der Verjährung verzichtet. Der Grund: aufgrund der Verkürzung
   der gesetzlichen Verjährungspflichten drohen Forderungen nach
   Schadensersatz wegen Falschberatung schon zum 31.12.2004 zu
   verjähren, wenn die Police vor dem 1.1.2002 abgeschlossen wurde - was
   bei dieser Art von Versicherung fast immer der Fall war.

Wer eine Rechtschutzversicherung besitzt, die bereits bei
Vertragsabschluss der Lebensversicherung bestand, sollte deshalb bei
einem sich abzeichnenden Schaden auf jeden Fall noch in diesem Jahr eine
gerichtliche Klage erwägen.